移动互联、注意力经济迁移和非接触式服务——银行数字化转型的三驾马车首先，雄厚的网民基础已是加速银行数字化转型的高速公路。据中国互联网络信息中心(CNNIC)第45次中国互联网络生长状况统计陈诉显示，停止到2020年3月，我国网民规模为9.04亿，网络购物用户规模达7.1亿，2019年网络购物生意业务规模达10.63万亿元。而据《中国互联网生长陈诉2020》的数据显示，停止2019年底，我国移动互联网用户规模达13.19亿，占据全球网民总规模的32.17%。
我国已是名副其实的移动互联网大国。有庞大的网民基础做支撑，5G商用蓄势待发，银行在数字中国战略引导下生长金融科技，依然是一门前景灼烁的“好生意”。
其次，注意力经济已经线上化。十多年前，人们乘坐电梯，因为“无聊”，注意力无处安放，电梯广告把“无聊”酿成“注意力经济”，成就了庞大商机。
如今的人们乘坐电梯，看得更多的应该是手机屏。其实，不光是电梯，现在大一点的孩子们的娱乐运动也从线下转到线上。“丢手绢”、“跳皮筋”和“霹雳妹妹”等传统游戏已然很难感动他们了。
他们和大人一样，相当一部门的注意力也放在了电子屏幕前。再者，肆虐的疫情，加速了包罗在线教育培训、远程办公等非接触服务的生长，银行的非接触服务从行业的重视水平到消费者的接受水平，都获得了前所未有的提高。银行数字化生长转型生长迎来前所未有的生长良机。
“一部手机是一个网点”的硬核条件已具备手机银行作为银行数字化转型的桥头堡，是各家银行不惜重金打造的综合化、线上化、开放化业务平台。它不仅要承载以前的线下业务，还将承载一个移动网点的职能。这是银行用户发生更大需求的阵地，也是银行深入探寻新发展空间的阵地。
平安银行原行长邵平曾于2014年就表现，“未来商业银行一个支行就是一部手机”，从那以后，“一部手机就是一个银行网点”的看法获得越来越多的业内人士的认同。从当下来看，如果说前文提到的互联网基础是助力银行数字化转型的高速公路，那么银行自身的硬核条件又有哪些呢？首先，重点生长手机银行业务已成行业共识。在银行看来，手机作为人的重要工具，毗连着众多场景的重要毗连器。
因此，手机银行在业务延展、下沉和创新方面有着天然的便利条件。近年来的银行年报中，如工商银行、招商银行、北京银行等多家银行都将“移动优先”定位为生长战略，攻坚手机银行功效优化和部门线下业务的承接能力。
部门手机银行的功效已经获得了更大水平的进化。好比，为了提升手机银行的转账额度，兰州银行与中国金融认证中心（CFCA）互助，于今年新上线的企业手机银行，接纳“手机盾”方案破解了移动端大额转账难题，最高可实现300万在线转账。其次，移动端金融产物合规生长将促进手机银行创新生长。为了进一步规范金融科技产物，市场羁系总局、人民银行已经将支付技术产物认证扩展为金融科技产物认证，确定了《金融科技产物认证目录》，并制定了《金融科技产物认证规则》。
有银行自己的努力行动，又有金融科技产物尺度化等相关政策引导，手机银行康健快速生长已不是太大问题。再次，银行的部门市场情况在变好。从市场情况来看，互联网理财、网约车、购物等主要由互联网公司来培育和生长，但厥后的情况在发生变化，特别是网贷跑路带来的一系列道德风险，让网民们接受了一场较为彻底的互联网金融风险洗礼。
而随着手机银行部门功效的优化和培育，已经有部门网民重回了银行的领地。好比转账免手续费，更快捷的互联网贷款服务等。另外，随着银行与金融科技公司多维度互助的展开，金融云、大数据、区块链等技术的加持，银行的金融科技实力已经有了较大提升，部门业务满足用户需求的能力已经获得更多用户的认可。好比与金融科技公司在大数据风控模型方面的互助之后展开的互联网贷款业务，甚至部门与扶贫相联合的银行电商业务等都对银行毗连商家业务数据以及C端用户有较好的促进作用。
坐拥3.3亿户活跃用户，但促活依然有上升空间今年7月，中国电子银行网团结易观公布的“手机银行Q2综合运营陈诉”显示：停止2020年6月，手机银行服务应用行业活跃用户规模为3.3亿户，环比增长3.8%。但就银行与头部金融科技公司相比，银行的活跃用户规模依然相当落伍，互联网领域里，“赢者多拿”的规则还在钳制着手机银行活跃用户的增长。虽然，在竞争方面，一个网点很难有多家银行的服务，但一部手机可以是多家银行的网点。但银行需要明确的是，在未来的竞合运动中，手机屏幕里的注意力是和所有金融相关应用的竞争。
固然，就促活而言，银行也面临着诸多现实问题。好比获客和促活成本已经较多年前有较大提高。虽然行业的获客成本一直没有一个统一的尺度，不外，大致算下来，现在的获客成本约莫是5年前的3-10倍不等。
因此，手机银行要想培育和生长高频场景，需要更多借鉴新形式和新的技术手段，好比现在较为乐成的电商促活手段，以及一些合规的大数据精准营销等。所谓电商促活，是因为电商可以完成线上场景和企业业务及C端用户行为等线上数据的聚集，而这些数据不仅能反映企业的谋划状况，资助行业预判行业生长趋势，资金需求走向，还可以资助银行相识用户的小我私家信用等数据。
这些数据对资助银行优化包罗手机银行在内的金融科技产物有着极大裨益。而市面上较为成熟的金融科技公司往往是原生的互联网企业，他们有着多年的线上化谋划履历，对数据的价值使用和合规处置惩罚也有了很成熟的应用方案。这些数据不仅可以资助银行举行精准营销，拉新促活，还可以有效配合银行举行互联网贷款等业务的风控，防御黑灰产等。
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